Что такое туристическая медицинская страховка

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

      • Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
        Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
        1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
        2. Лечение в стационаре.
        3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
        4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

        Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения – Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

      • Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
      • Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
      • Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
      • Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

  1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
  2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

      • Длительность поездки.
      • Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
      • Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Что такое туристическая страховка, как ее оформить и получить выплату

Отдых за рубежом связан не только с эмоциями и впечатлениями, но и с рисками для здоровья. Иные пищевые привычки, особенности национальной кухни, занятия экстремальными видами спорта, аренда машин и байков могут стать причиной заболеваний или травм.

Туристическая страховка для самостоятельных путешествий или поездок по путевке сократит расходы на лечение и гарантирует оказание помощи.

Что такое туристическая страховка

Туристическая страховка – документ, предусматривающий получение первой помощи и оплату или компенсацию затрат за медицинское обслуживание. Воспользоваться полисом можно в любой момент после пересечения границы РФ.

Страховка позволит обратиться к врачу с расстройством желудка, воспалением аппендицита, зубной болью, решить вопрос с транспортировкой в Россию при чрезвычайных ситуациях.

Заключить страховой договор могут и самостоятельные путешественники, и туристы, отправляющиеся на отдых по путевке.

По действующему российскому законодательству такой вид страхования является добровольным. Однако существует Федеральный закон № 155-ФЗ от 28.12.2015, рекомендующий заключение договора и оформление полиса для посещения иностранного государства. Размер страховой суммы определяется в соответствии с требованиями принимающей страны и не может быть менее 2 млн рублей.

Зачем нужна туристическая страховка

Полис страхования путешественнику необходим в трех случаях:

  1. Получение визы для посещения некоторых государств. Страховка необходима для пересечения границ стран Шенгенского соглашения, Болгарии, Бермудских, Канарских и Мальдивских островов, Китая, Японии, Венгрии, Канады и т. д. Размер страховой суммы определяется требованиями международных соглашений.
  2. Оплата затрат на лечение. Обращение за медицинской помощью при нахождении за рубежом обычно связано со значительными затратами. Страховка позволит оплатить прием врача, осмотр, операцию, лечение в больнице, транспортировку пациента в Россию.
  3. Возмещение ущерба. Застраховав имущество или багаж, можно претендовать на возмещение ущерба в случае их порчи или утери.

На какие пункты обратить внимание

Выбирая страховую компанию, важно уточнить условия договора. Стандартный вариант предполагает оплату:

  • вызова врача,
  • амбулаторного лечения и пребывания в больнице,
  • транспортировки в больницу или домой,
  • лекарств.

Также рекомендуется обратить внимание на наличие таких пунктов: условия оплаты проезда, проживания больного, несовершеннолетних детей застрахованного, сопровождающего лица после лечения.

Что рекомендуется включить в страховку

В базовый пакет не входит экстренная медицинская помощь при терактах, стихийных бедствиях, обострениях хронических заболеваний, аллергических реакциях, солнечных ожогах. Избежать дополнительных расходов поможет включение этих опций в страховку.

Если предполагается посещение гор, покорение вершин, катание на водных лыжах, сноубордах и занятия другими видами спорта, нелишним будет пункт об оказании помощи при травмах и переломах.

С особым вниманием изучить условия рекомендуется при планировании путешествия беременной. Базовый пакет подразумевает оплату или компенсацию расходов в обычных случаях. При возникновении осложнений во время беременности в оказании помощи будет отказано. Поэтому включение дополнительных опций сохранит жизнь и здоровье и будущей маме, и ребенку.

Оказание медицинской помощи при несчастном случае также требует включения этого пункта или опции в условия дополнительного договора.

Помимо страхования здоровья, может быть предусмотрено возмещение ущерба при утере, повреждении багажа, документов. При своевременном обращении будут выплачены деньги для покупки новых вещей или восстановления паспорта и других бумаг.

Наличие страховки от невыезда поможет получить компенсацию за оплаченные авиабилеты, забронированный отель в случае внезапной болезни, отказа в визе, опоздания на стыковочный рейс.

Застраховать можно и гражданскую ответственность. В этом случае можно рассчитывать на выплаты пострадавшей стороне, если застрахованный сбил пешехода, случайно поцарапал чужую машину.

Как выбрать туристическую страховку

Заключая договор, в первую очередь рекомендуется изучить перечень исключений из страховых случаев. Именно на них чаще всего ссылаются компании при отказе в выплатах.

Полис с франшизой обычно дешевле. Этот тип страховки подразумевает снижение стоимости страховой премии при условии, что турист часть расходов на лечение оплачивает самостоятельно.

Если сумма франшизы составляет 100 долларов, а за услуги клиники пришлось заплатить 150 долларов, разницу компенсирует компания. Если стоимость лечения составила 80 долларов, компенсация не предусмотрена.

Как оформить туристическую страховку

Самые безопасные способы оформления договора страхования путешественника:

  • на сайте страховой компании;
  • в офисе;
  • через туроператора или агента;
  • на сайтах-агрегаторах, где можно сравнить условия и выбрать лучшие.

На сайте страховой компании

Преимущества: оформить полис можно из дома, офиса, сэкономив время на дорогу и ожидание в очереди. Не имеют значения часы работы и день недели. Документ о страховке можно распечатать в любой момент: перед подачей документов на визу, при утере документов в путешествии.

Недостатки: единственный минус способа – отсутствие консультации по условиям договора и нюансам страховых случаев.

В офисе страховщика

Преимущества: общение с консультантом позволит получить ответы на все интересующие вопросы до заключения договора, что исключает подключение лишних опций.

Недостатки: необходимо потратить время на дорогу и ожидание в офисе компании. При утере полиса сложнее восстановить документы.

Через туроператора или агента

Преимущества: компания самостоятельно решает все вопросы с оформлением. Не нужно тратить время на общение с представителями страховой компании.

Недостатки: обычно заключается договор на базовый пакет услуг. Изменить условия, включить дополнительные опции невозможно.

На сайтах-агрегаторах

Оформить полис можно и через специализированные сервисы — туристические сайты или страховых брокеров.

Преимущества: посетитель сайта может за несколько минут самостоятельно сравнить условия 10—20 страховых компаний. Это позволит не только выбрать оптимальный пакет, но и сэкономить. Можно оформить полис на несколько человек, выбрать нужные опции, страховую сумму, количество дней пребывания на территории другой страны. Как и в случае оформления полиса на сайте страховой компании, распечатать полис можно в любой момент, в любой точке мира.

Недостатки: придется изучить отзывы о сервисе, можно столкнуться с мошенниками.

У опытных путешественников популярностью пользуются такие сайты-агрегаторы: Cherehapa.ru, Instore.Travel, StrahovkaRu.ru, Sravni.ru. На сайтах часто проводятся акции, можно использовать промокоды для получения скидки.

Как получить выплаты по страховке

Решать вопросы в чужой стране придется с сервисной компанией (ассистансом), которая имеет договор со страховой компанией и занимается сопровождением ее клиентов.

Перед поездкой нужно сфотографировать полис на телефон и записать контактный номер в записную книжку смартфона.

При наступлении страхового случая важно соблюдение следующей последовательности действий:

  1. Звонок в сервисную компанию. Оператор зафиксирует информацию, узнает номер полиса, данные пострадавшего и сообщит адрес клиники. При необходимости специалист направит транспорт для доставки в больницу.
  2. Любое действие (вызов врача, прием лекарств и др.) придется согласовывать с представителем ассистанса. Иначе в компенсации расходов или оплате лечения может быть отказано.
  3. Обратиться в экстренную службу до звонка в сервисную компанию можно только при прямой угрозе жизни.

Для получения компенсации, если изначально все расходы оплатил застрахованный, необходимо представить следующие документы:

  • страховой полис;
  • заявление о страховом случае;
  • результаты анализов, эпикризы, любые медицинские документы, подтверждающие проведение процедур и лечения;
  • чеки и квитанции об оплате;
  • счета за транспортные услуги и услуги связи при звонке в сервисную компанию.

Перед заключением договора нужно уточнить условия приема документов. Если обязателен перевод на русский язык, придется обратиться к переводчику и заверить документы у нотариуса.

Нужна ли страховка для путешествий по России

При путешествии по городам и курортам России достаточно обычного полиса ОМС, который дает право на получение экстренной медицинской помощи. Наличие дополнительной страховки позволит рассчитывать на выплаты в случае серьезных травм.

Страховка для шенгенской визы и других стран

Получение визы, дающей право на посещение некоторых стран, возможно только при наличии полиса страхования. При этом самые строгие требования действуют для путешественников, планирующих отдых в странах Шенгенского договора:

  • минимальный размер страховой суммы – 30 000 евро;
  • не принимаются полисы, обслуживаемые по франшизе;
  • если подается заявление на оформление двукратной или многократной визы, первый визит должен попадать в период действия страхового полиса;
  • страховка должна заканчиваться на 15 дней позднее предполагаемой даты возвращения;
  • при оформлении визы в Финляндию полис путешественника должен действовать со дня подачи заявления.

Чтобы определить, сколько стоит туристическая страховка, следует учитывать сумму страхового покрытия, количество дней и страну пребывания.

Например, при оформлении полиса на страховую сумму $50 000 и поездке по шенгенской визе придется заплатить 0,7 евро за день. Планируя путешествие по Канаде, Австралии, можно ориентироваться на 2 доллара в день. За посещение Великобритании, Болгарии придется заплатить по 0,93 евро в сутки. А страховка в Индию обойдется в 1,5 доллара за день.

Видео по теме

Если у вас остались вопросы или вы хотите дополнить информацию, то напишите в комментариях ниже.

Туристическая страховка: все правила и нюансы, которые нужно знать путешественнику

Зачем нужна туристическая страховка

Какие пункты есть в страховке

Что стоит включить в страховку

Нужна ли страховка для путешествий по России

Как оформить страховку

Что нужно учесть при оформлении страховки

Как получить выплаты по страховке

Страховой полис поможет получить визу или не потратить состояние на лечение банальной ангины.

Зачем нужна туристическая страховка

Для получения визы

Без страховки вам не дадут визу в Шенгенскую зону, в Болгарию, Румынию, Республику Кипр, Черногорию, Хорватию, Канаду, Новую Зеландию, Японию, некоторые страны Азии, Африки, Латинской Америки.

Для получения нужного полиса уточните на сайте посольства страны требования к страховке. Так, для Шенгенской зоны минимальная сумма страхового покрытия составляет 30 тысяч евро. В остальном же для оформления визы достаточно самого простого полиса, который легко получить онлайн.

Для компенсации затрат на лечение

Рассказы о дорогой медицине за рубежом — вовсе не пустые страшилки с целью снизить поток эмигрантов. Обращение к врачу по поводу травмы или приступа аппендицита обойдётся в солидную сумму. Чтобы не разориться, лучше заранее купить страховку. Если правильно её выбрать, можно компенсировать значительную часть затрат.

Для возмещения ущерба

Страховка поможет компенсировать потерю багажа или возместить затраты на отпуск, в который так и не получилось поехать.

Какие пункты есть в страховке

Страхование здоровья

Базовый вариант страховки подойдёт тем, кто уверен в своём здоровье и опасается только форс-мажоров. Его также будет достаточно для получения визы. Базовая комплектация полиса включает в себя:

  • вызов врача в случае болезни;
  • амбулаторное лечение;
  • пребывание и лечение в больнице;
  • транспортировку к врачу или в больницу;
  • медицинскую транспортировку из-за границы;
  • возмещение расходов на лекарства по рецепту;
  • возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром;
  • репатриацию в случае смерти.

Базовый пакет также может включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы.

Опции

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице. Из-за болезни вы можете пропустить самолёт, на который у вас были куплены билеты. Этот пункт в страховке позволит попасть домой, даже если денег на новый проездной документ у вас нет.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице. Если неравнодушный спутник предпочёл остаться с вами до выздоровления, то он также сможет вернуться домой по страховке.

Лучше уточнить в страховой компании, кто будет считаться сопровождающим лицом.

Обычно это человек, который вписан с вами в турпутёвку. Можно также подтвердить сопровождение билетами на один рейс, документами о проживании в одном отеле.

3. Оплата проживания застрахованного лица до отъезда после лечения в больнице. Если на рейс вы поедете не сразу из больницы, нужно будет где-то остановиться, и ваш ночлег покроет страховка.

4. Оплата проезда и проживания третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным. Это два отдельных пункта, которые могут пригодиться, если вам для выздоровления необходим кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий.

5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.

6. Оплата проезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника. Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешественника, но и у членов его семьи, оставшихся дома. Этот пункт в страховке поможет не ждать самолёта, на который уже куплен билет, а вылететь ближайшим рейсом.

Так может выглядеть стандартный страховой полис. Он должен быть заверен печатью и содержать номер, по которому нужно звонить при наступлении страхового случая. support.nemo.travel

7. Временное возвращение застрахованного домой. Если поездка длится более трёх месяцев, застрахованное лицо сможет съездить домой в случае болезни или смерти родственника, а затем вернуться и продолжить путешествие.

8. Помощь в результате терактов. Травмы и увечья, полученные в результате теракта, не попадают под действие базового пакета страховки, поэтому для путешествий в страны, где риск стать жертвой радикалов велик, лучше доплатить за эту опцию.

9. Помощь в результате стихийных бедствий. Природные явления относятся к форс-мажорам, а потому также не входят в базовый пакет. Страховать себя от смерча, урагана, наводнения и цунами нужно дополнительно.

10. Купирование обострения хронических заболеваний. Если у вас есть хронические заболевания, которые периодически проявляются, лучше предусмотреть купирование приступа заранее. Стоит учесть, что страховка в большинстве случаев покроет только снятие симптомов обострения, в неё не входят лечение и восстановление. Когда будете оформлять полис, внимательно просмотрите список болезней, которые не входят в перечень страховых случаев, чтобы убедиться, что вам не откажут в выплатах.

Хроническое заболевание и инвалидность, по мнению страховщиков, разные вещи. Поэтому страховую компанию необходимо оповестить о статусе инвалида.

11. Купирование аллергических реакций. Эта опция поможет получить выплаты за медицинские манипуляции в случае аллергии на укусы насекомых или морских обитателей, негативную реакцию на пищу, воду в море и бассейне, пыльцу растений или солнце (исключая солнечные ожоги).

12. Помощь при солнечных ожогах. Актуальная опция для стран с палящим солнцем, где обгореть может самый толстокожий турист. Без страховки придётся лечиться подручными средствами.

13. Первая помощь при онкозаболеваниях. Важный пункт для лиц с онкологией, помощь которым не входит в базовый полис, но может понадобиться в любой момент.

14. Помощь при наличии алкогольного опьянения. Самый хитрый пункт, который стоит добавить в полис многим отдыхающим. Не обязательно напиваться. Достаточно, чтобы алкоголь был обнаружен при анализе крови. Поэтому выбор простой: или не пить, или доплатить.

Спиртное в крови лишает вас права на выплаты по базовому страховому полису.

15. Занятия спортом и активный отдых. Если вы получите травму, катаясь на лыжах или скутере или покоряя горные вершины, то страховая откажется компенсировать лечение по базовому пакету. Чтобы получить выплаты, нужно заранее указать в заявке на полис, что вы планируете отдыхать активно. Разумеется, это отразится на итоговой стоимости страховки. Причём будет иметь значение, занимаетесь ли вы спортом как любитель или как профессионал. Для особых случаев можно внести в полис поисково-спасательные мероприятия и эвакуацию вертолётом.

16. Страхование на случай осложнения беременности. Если беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с интересным положением, в базовую версию не входят — нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздний срок обычно не страхуют.

17. Работа с повышенным риском. Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт.

18. Страхование от несчастных случаев. Эта опция никак не связана с оказанием медицинской помощи, но предусматривает, что при несчастном случае вы получите дополнительную компенсацию.

Страхование имущества

Вы можете застраховать от потери багаж или документы. В этом случае вам выплатят деньги на покупку необходимых вещей или на восстановление бумаг. Если вы путешествуете на своей машине, можно добавить в полис соответствующий пункт. Тогда страховая компания оплатит буксировку транспортного средства в случае поломки или возместит ущерб от ДТП или угона.

Страхование от невыезда

Путешественник может застраховаться на случай задержки вылета и получить компенсацию за то, что не успел на стыковочный рейс или вынужден был потратиться на что-то дополнительно. Ещё один вариант — страховка от невыезда. Если вы заболели накануне путешествия, или вам отказали в визе, сможете вернуть потраченное на тур.

Страхование гражданской ответственности

Вы можете застраховаться на случай, если нечаянно повредите чужое имущество или причините вред здоровью другого человека. Стоит рассчитывать на компенсацию, если вы, например, въехали в кого-то на лыжах, наступили на ногу и сломали мизинец, сбили прохожего велосипедом. А вот за устроенное вами ДТП, если вы были за рулём мотоцикла или автомобиля, придётся расплачиваться самостоятельно.

Отдельным пунктом можно вписать в полис оказание юридической помощи на случай, если вы по незнанию нарушите законы страны.

Что стоит включить в страховку

Среднестатистическому путешественнику

Если вы самонадеянный турист без хронических болезней, отправляетесь в непродолжительный отпуск и вас не пугает потеря багажа, достаточно будет базового полиса страхования. При этом тем, кто планирует пить вино у подножия Эйфелевой башни, веселиться на Октоберфесте или вкусить прелесть турецкого all inclusive, лучше добавить в полис пункт про оказание помощи при алкогольном опьянении.

Беременной женщине

К базовому пакету нужно обязательно добавить опцию «страхование на случай осложнения беременности». Даже если вы прекрасно себя чувствуете и врач одобрил поездку, изменение климата, атмосферного давления, перелёт и множество других факторов могут иметь последствия. Лучше переплатить за страховку, чем попасть в долговую яму из-за больничных счетов.

Туристу с хроническими заболеваниями

Отталкивайтесь от своего заболевания. Возможно, в полис следует включить не только купирование приступа, но и опции вроде оплаты возвращения домой после лечения.

Путешественнику с инвалидностью

Инвалиду, чтобы оформить полис, лучше пообщаться со страховым агентом онлайн или офлайн. Стоит дотошно выяснить, какие пункты договора покрывают страховые случаи для человека его статуса, а какие — нет. Все договорённости, разумеется, должны быть максимально прозрачно отражены в договоре. Иначе есть риск остаться без компенсации.

Туристам с детьми

Если на себе можно попробовать сэкономить, то маленьких детей, особенно посещающих страну назначения впервые, лучше застраховать на случай ожогов и аллергий.

Пенсионерам

О возрасте страховую компанию нужно будет уведомить при формировании заявки на полис. Как правило, до 65 лет человек не попадает в группу повышенного риска по здоровью. Потом стоимость страхования будет расти вместе с возрастом.

При оформлении полиса стоит ориентироваться на состояние здоровья и дополнительные факторы. Так, если пенсионер путешествует с ровесником и ему в любой момент может потребоваться медицинская помощь, лучше предусмотреть в полисе проезд и проживание третьего лица, чтобы кто-то более молодой и бодрый смог решать проблемы на месте.

Нужна ли страховка для путешествий по России

Экстренную медицинскую помощь вы можете получить в любой точке России по полису обязательного медицинского страхования. Так что обойтись без дополнительных трат можно. Однако, если вы планируете опасное путешествие, купить дополнительную страховку всё же стоит. Выплаты пригодятся семье, если вы погибнете, или вам, если получите тяжёлые травмы.

Как оформить страховку

1. В туристическом агентстве

Если вы покупаете тур, страховка, как правило, включена в него. Не стоит ждать от неё ничего особенного, это будет базовый пакет. Тем, кто нуждается в дополнительных услугах, стоит отказаться от «встроенного» полиса и получить страховку самостоятельно.

2. В страховой компании

При личном визите

Вам нужно прийти в страховую компанию, пообщаться со специалистом и подписать договор.

Онлайн

Большинство страховых компаний купить страховку онлайн. Алгоритм для каждой организации примерно одинаков. Сначала вы указываете страну, куда направляетесь (или несколько, если оформляете годовой полис), сроки поездки и число людей, на которых оформляется документ.

Затем вам нужно будет выбрать подходящий тариф. Например, в базовом пакете Tripinsurance есть только медицинская и экстренная стоматологическая помощь, а уже в стандартном пакете учтено большинство страховых случаев, касающихся здоровья.

Остаётся только вписать в полис всех путешественников и контактные данные получателя полиса.

3. Через специальные сервисы

Существуют сервисы, которые позволяют выбрать лучшее предложение среди нескольких страховых компаний. Они помогут найти полис, который удовлетворит ваши потребности и при этом будет стоить меньше, чем если бы вы пошли к первому попавшемуся страховщику.

Cherehapa.ru

Алгоритм поиска полиса схож с тем, что предлагается на сайтах страховых компаний. Вам предложат выбрать страну, срок поездки и количество туристов. Отдельно стоит обратить внимание на возможность выбрать страховщика, который выдаст вам полис, даже если вы уже путешествуете.

Далее нужно будет ввести ваш возраст. Если вы пенсионер, сервис порекомендует, на какие пункты стоит обратить внимание.

Затем выберите сумму страхования и дополнительные услуги.

В итоге в списке слева останутся только те компании, которые подходят под ваш запрос. Осталось изучить их предложения, выбрать оптимальное и купить полис.

Сравни.ру

По аналогичному алгоритму работает подбор полиса от «Сравни.ру». Вводите страну назначения, срок поездки и данные путешественников.

Выбираете нужные опции.

Сравниваете предложения, выбираете оптимальное и оплачиваете полис.

Что нужно учесть при оформлении страховки

Исключения из страхового покрытия

Обратите внимание на этот пункт в договоре. Именно в нём содержится информация, на которую будет ссылаться страховая компания, отказывая в выплате. В соответствии с ней вы решите, не стоит ли выбрать другой полис или другого страховщика.

Размер франшизы

Франшиза — это часть выплат, которую страховщик удержит при компенсации лечения или ущерба. Она является своеобразной договорённостью с туристом о том, что тот готов взять на себя часть затрат на лечение. За это компания снизит стоимость страховки.

Франшизу назначают в виде процента от положенных вам денег или фиксированной суммы. Так, если вы сломаете ногу и услуги врача обойдутся в 50 долларов, а франшиза составляет 30 долларов, то вам возместят 20. Если же франшиза составляет 100 долларов, то рассчитывать на компенсацию не придётся.

Соответственно, если выплаты небольшие, выгоднее франшиза в процентах, если большие — в фиксированной сумме.

Франшиза не обязательный пункт в договоре о страховании. Например, для стран Шенгенской группы обязательна страховка без неё.

Как получить выплаты по страховке

За рубежом при наступлении страхового случая вы будете иметь дело с сервисной компанией (ассистансом), которая сотрудничает с вашим страховщиком. Её телефонный номер и номер полиса страхования должен всегда находиться под рукой. Не обязательно учить их наизусть, но сохранить в заметках телефона желательно.

Если вы потеряли документ или забыли номер полиса, звоните в страховую компанию. Там напомнят нужные цифры.

Сам полис лучше сфотографировать и хранить в телефоне или просто скачать на устройство электронный документ.

Если страховой случай наступил, первым делом нужно звонить в сервисную компанию. Именно её сотрудник будет принимать решение, в какую клинику вам нужно обращаться, организует доставку до больницы и в целом будет координировать ваши действия. Не стоит переживать, если вы не знаете языка страны пребывания: скорее всего, собеседник будет говорить на русском.

В этой схеме есть одно исключение: если возникла прямая угроза жизни, звонить нужно сразу в экстренную помощь. И только после этого связывайтесь с ассистансом.

Страховщик может или напрямую компенсировать ваше лечение больнице, или возместить вам расходы на лечение. В первом случае достаточно следовать указаниям сервисной компании и обойтись без самодеятельности: не вызывать врача без ведома ассистанса, не соглашаться принимать прописанные лекарства без консультации с ним (если страховщику покажется, что медикаменты не были необходимы, то он может отказать в компенсации).

Во втором случае нужно будет по возвращении обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:

  • полис;
  • письменное заявление о наступившем страховом случае;
  • все медицинские документы;
  • счета за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно;
  • чеки, подтверждающие, что услуги оплачены;
  • счёт за звонок в сервисную службу.

Стоит проверить, документы на каких языках принимает ваша страховая компания. Если только на русском, то придётся предоставить переводы, заверенные нотариусом.

Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

или Сколько стоит ваша жизнь в путешествии

С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

Что такое страховка

В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

Счет из больницы, в которой лечился Павел. Здесь лекарства, капельницы, анализы и палата

Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

  1. Покупаете страховку, которая покрывает нужные вам страховые риски. Например, для отдыха с ребенком на море проверяйте, покрывает ли страховка помощь при солнечных ожогах.
  2. Если произошел страховой случай, звоните в сервисную службу страховой компании и описывайте проблему. Телефон всегда указан в полисе.
  3. Сотрудник страховой примет заявку, подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. Чтобы подтвердить оплату, он направит в больницу гарантийные письма и будет координировать вас по телефону.

Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

Страховка ― это защита от непредвиденных расходов.

Как выглядит

Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

Если интересно посмотреть на другие полисы, мы собрали еще 16 образцов электронных страховых полисов

В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

На что смотреть в полисе

Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

Зачем нужна страховка

Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

«Российская газета» описала изменения в законе о выезде граждан за рубеж с 2016 года

Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

Страховка для выезда за границу

Выберите страны и срок поездки

Введите ваши данные

Оплатите и получите полис

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияРейтингОтзывы
1 . Тинькофф Страхование14585
2 . Ренессанс Страхование140183
3 . ГАЙДЕ1306
4 . Согласие12495
5 . Юнити Страхование12329

Рейтинг страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1 . СОГАЗ159 108 млн+ 12.99 %
2 . Сбербанк страхование жизни119 258 млн-3.05 %
3 . Ингосстрах77 998 млн+ 27.10 %
4 . АльфаСтрахование77 977 млн+ 7.40 %
5 . ВТБ Страхование76 052 млн-0.89 %

Самое главное в туристической страховке – это «медицинские расходы», т.е. основа полиса. Именно в рамках медицинских расходов будут оказываться услуги. Сравни.ру крайне рекомендует оформлять полис не на минимальную страховую сумму (обычно это 35 000$), а хотя бы на 50 000 $. Стоимость такого полиса всего на 5-10% выше, но зато при серьезном лечении суммы покрытия точно будет достаточно. Вам ничего не придется доплачивать из своего кармана, поскольку медицина за рубежом очень дорогая.

Стоимость оформления полиса при выезде за рубеж зависит от несколько параметров. К ним относятся:

  • возраст путешественника. Ключевой критерий, определяющий цену страховки. Чем более пожилым является турист, тем она выше;
  • продолжительность запланированного пребывания за границей;
  • маршрут туристической поездки и перечень стран, которые планируется посетить;
  • цель поездки. Если речь идет об активном отдыхе, связанном, например, с экстремальными видами спорта, стоимость страховки заметно увеличивается;
  • величина страхового покрытия;
  • присутствие в соглашении со страховой компанией франшизы. Представляет собой часть расходов, которые страхователь оплачивает самостоятельно. Позволяет существенно сократить общую стоимость страхования.

Нашим сайтом воспользовалось уже огромное число путешественников. Почему стоит покупать полис у нас:

  • безопасность нашего сервиса;
  • огромный выбор предложений;
  • быстрый расчет стоимости;
  • привлекательная цена;
  • удобный процесс оформления полиса;
  • возможность самостоятельно собирать страховые риски в полис;
  • своевременная отправка документа на вашу почту;
  • наличие интересных акций и промокодов;
  • поддержка и забота о клиентах.

Страховой полис обеспечит Вас медицинским обслуживанием при болезни или травме. Даже в базовом варианте полис покроет: вызов врача или скорой помощи, лечение в стационаре, экстренные операции (за исключением хронических болезней) и транспортные расходы.

Стандартный туристический полис может включать:

  • медицинскую страховку;
  • страхование от невыезда;
  • страхование гражданской ответственности туриста.

Медицинская страховка предусматривает следующие риски:

  • получение амбулаторного и стационарного лечения при наступлении экстренной ситуации со здоровьем туриста;
  • экстренные стоматологические услуги;
  • перевозка путешественника в расположенную поблизости клинику;
  • транспортировка туриста на родину;
  • перевозка останков в случае гибели путешественника.

Типовые риски страховки от невыезда:

  • болезнь или смерть путешественника;
  • выявление противопоказаний для выезда за границу;
  • досрочное возвращение на родину из-за госпитализации или смерти близкого человека;
  • возникновение ситуации, когда требуется срочное присутствие застрахованного лица на родине – пожар, затопление, ограбление имущества и другие подобные случаи;
  • страхование багажа от стихийных бедствий, кражи, преднамеренной порчи и других аналогичных ситуаций;
  • задержка рейса или другие сбои в предоставлении услуг авиа или ж/д транспорта.

Риски при страховании гражданской ответственности туриста:

  • порча имущества или снаряжения, взятого напрокат, в процессе занятий экстремальными видами спорта;
  • столкновение или другие виды ущерба здоровью других путешественников.
  • Тинькофф – лидер рейтингов по уровню клиентского сервиса. Урегулирование часто происходит по WhatsApp.
  • Ингосстрах – если у застрахованных есть хронические заболевания, то при их обострении страховая компания может отказать. Обязательно указывайте на сайте дополнительный риск, особенно, если точно знаете, что у туриста есть хронические заболевания (сердце, легочные болезни, гипертония и т.д).
  • ЕРВ – полисы ЕРВ обычно самые дорогие, но их покрытие самое обширное. Даже в базовых вариантах покрываются аллергические реакции, солнечные ожоги, задержка рейса от 3х часов.
  • АльфаСтрахование – страховое покрытие достаточно полное. Даже в базовом варианте страховым случаем признается вирусная инфекция, вызванная коронавирусом.
  • Ренессанс-Страхование, Зетта – полисы этих страховых компаний являются хорошей комбинацией стоимости и страхового покрытия. Все компании покрывают 100% страховой суммы при классических заболеваниях, но имеют ограничения в случаях, связанных с хроническими заболеваниями, экстренной стоматологией (покрытие от 150 до 300$, чего часто не хватает. Не покрывают аллергические реакции).
  • УралСиб – базовый полис покрывает расходы на организацию и проведение поисково-спасательных операций, что особенно актуально для горнолыжников и для путешествий по труднодоступной местности.
  • Согласие – оплатит вынужденное проживание в гостинице после стационарного лечения или из-за карантина.
  • Allianz – имеет собственную службу медицинского сервиса Allianz Global Assistance. Более 400 000 клиник по всему миру. Высокое качество обслуживания и надежность.
  • ЕРВ, Ингосстрах – покроют лечение, если у вас в крови, при наступлении страхового случая, обнаружат алкоголь, если будет указан риск «помощь при алкогольном опьянении»
  • Ресо – возместит визит родственника застрахованного, при госпитализации свыше 10 суток
  • Сбербанк – при выборе риска «горные лыжи» возместит затраты на SkiPass. Если, в результате страхового случая, вы не сможете им воспользоваться; покроет стоимость спортивного оборудования, если оно пострадало при перевозке в самолете.

Порядок действий, которые следует предпринимать при наступлении страхового случая по полису ВЗР, выглядит следующим образом:

  • в первую очередь, необходимо сразу же известить страховую компанию;
  • при этом крайне важно передать все контактные данные страхователя – ФИО, номер телефона, реквизиты договора и полиса, адрес нахождения и обстоятельства наступления страхового события;
  • для подтверждения понесенных расходов обязательно сохраняются все документы и справки, полученные в процессе оказания медицинской помощи;
  • для получения страхового возмещения все документы должны быть скомпонованы в единый пакет и предоставлены в страховую компанию.

Практика показывает, что далеко не всегда удается получить страховое возмещение даже при оформлении полиса ВЗР. Типичными причинами отказа в выплате компенсации выступают:

  • получение травмы во время занятий спортом или активного отдыха (если такой пункт не включен в полис в качестве отдельного страхового риска);
  • обострение заболеваний, носящих хронический характер и не указанных в процессе оформления страховки;
  • наступление страхового случая в результате алкогольного опьянения туриста;
  • страховое событие, ставшее результатом беременности сроком от 8 недель. В этом случае стандартный полис не покрывает расходы на медицинскую помощь;
  • ущерб здоровью, полученный в результате солнечных ожогов;
  • попадание в ДТП без документов;
  • включение в страховой полис франшизы, в соответствии с правилами которой расходы оплачиваются клиентом самостоятельно и за свой счет;
  • наступление страхового случая в результате военных действий или теракта;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового события;
  • отсутствие документов, подтверждающих получение медицинской помощи или несение других расходов, которые могут быть компенсированы страховой компанией.

Ассистанс – это сервисная служба, которая выступает посредником между страховой компанией и клиентами. Она оказывает услуги туристам за рубежом по полису страховой компании. Телефон или номер аккаунта ассистанса указан в вашем полисе.

При оформлении полиса для выезда за границу мы рекомендуем ознакомится с ассистансами, потому что правильнее всего выбирать страховку в связке «Страховая компания – Ассистанс».

Приведем топ 4 лучших связок «ассистанс: страховая компания»:

  1. Euro-CenterHolding

Сотрудничает с: ERV

  • Быстрое направление в больницу;
  • Оплата крупных счетов;
  • Помощь в случаях, которые не являются страховыми рисками в других компаниях – беременность до 31 недели, преждевременные роды, помощь новорожденным, клиентам в состоянии алкогольного опьянения и пострадавшим при терактах.
  1. AXA Assistance

Сотрудничает с: ERGO, РЕСО-Гарантия

  • Вызов врача на дом, что, как правило, не принято в некоторых стран (пр.: Таиланд);
  • Быстрое направление в медицинское учреждение.
  1. Allianz Global Assistance

Сотрудничает с: Allianz, СК Абсолют

  • Огромный опыт, более 80 лет;
  • Большая сеть филиалов – в 34 государствах;
  • Возможность вызова врача на дом;
  • Нет необходимости оставлять финансовый залог.
  1. SavitarGroup

Сотрудничает с: Абсолют Страхование, Гайде, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб, ERGO

  • Быстрое принятие решений;
  • Быстрая оплата лечений;
  • Готова оплатить вынужденное пребывание в гостинице из-за госпитализации.

Рейтинг был составлен на основе отзывов путешественников и данных показателей:

  • Скорость оказания медицинской помощи.
  • Качество больниц и квалификация предлагаемых докторов.
  • Оплата и возмещение расходов на лечение.

По сроку действия страховки различают два вида полисов для путешественников.

Первый предусматривает заключение договора только на время поездки. Такой вариант выгоднее в том случае, если турист совершает одно путешествие в год.

Второй вариант – оформление годичного полиса, действие которого распространяется на все поездки за границу в течение 12 месяцев. Такой вид страховки оказывается заметно более выгодным при выполнении нескольких условий:

  • грамотное составление договора и учет всех возможных или наиболее вероятных страховых случаев;
  • совершение в течение года нескольких зарубежных вояжей;
  • возможность спланировать поездки заранее, что позволяет определить примерный круг стран для посещения.

Наличие распечатанного страхового полиса является обязательным условием обращения в визовый центр или консульство. Если речь идет об отношениях с клиникой или другим медицинским учреждением в ходе путешествия, также лучше иметь под рукой бумажный вариант документа.

В крайнем случае – сохраненный в мобильном приложении полис в электронном формате. Но все-таки основной рекомендацией любой страховой компании выступает распечатка страховых документов непосредственно перед путешествием.

Читайте также:  Как получить гражданство японии в 2020 году гражданину россии: основания, условия и документы
Добавить комментарий